Кредит в 27 тысяч долларов, перевернутые 10 тысяч долларов… и 100 тысяч долларов долга

Автокредиты, плохие долги и ошибки в личных финансах — в этом видео рассматриваются отрицательный капитал, автокредиты с высокими процентами, погашение долгов, составление бюджета, исправление кредитной истории и практические советы, которые помогут вам избежать финансовых ловушек. Мы разбираем автокредит в 27 000 долларов, который в итоге превращается в 10 000 долларов, и 22-летнего парня, погрязшего в смешанных долгах на сумму 100 000 долларов. Если вы заботитесь о погашении кредитов, улучшении кредитного рейтинга и сохранении большей части зарплаты, вам будет интересно посмотреть это видео. Многие думают, что обмен автомобиля на новый или заключение договора лизинга списывает их долг. Это не так. Отрицательный капитал следует за вами. Когда вы переносите старый баланс в новый договор, вы не избавляетесь от кредита — вы накапливаете проценты, растягиваете сроки и платите за автомобиль, которым больше не владеете. Именно поэтому самым умным решением в сегодняшней истории было отказаться от нового договора лизинга, имея 10 000 долларов под задолженностью при балансе в 27 000 долларов. Вот арифметика, которую упускает из виду большинство покупателей: первоначальные платежи — это в основном проценты. К тому времени, как основной капитал наконец-то поступит, автомобиль снова обесценится. Добавьте к этому сборы за оформление документов, GAP, гарантийные обязательства, налоги, и вы окажетесь в долгу ещё до того, как покинете автосалон. Дилеры продают ощущение «нового старта», но бухгалтерская книга не лжёт. Если автомобиль стоит 17 тысяч долларов, а вы должны 27 тысяч, то этот разрыв в 10 тысяч долларов всё равно придётся погасить — либо сейчас, либо постепенно, с процентами. Мы также рассмотрим молодого покупателя с долгами более 100 000 долларов: примерно 50 000 долларов, замороженных в одной машине, с ежемесячной рассрочкой на 1300 долларов, плюс кредитные карты, окончательный платёж и студенческие кредиты. Результат предсказуем: денежный поток разрушен, сбережения нулевые, стресс нарастает. Это и есть деградация образа жизни в действии — расходы растут вместе с доходом, и каждое новое удобство становится очередной платой. Основы личных финансов всё ещё превосходят хитрые уловки: тратьте меньше, чем зарабатываете, создавайте резервный фонд, избегайте финансовых желаний и инвестируйте последовательно. Ориентируйтесь на общую стоимость владения, а не только на ежемесячный платёж. Сравнивайте годовые процентные ставки и условия, проверяйте рыночную стоимость (KBB, Edmunds, Marketplace), прочтите раздел «Правда о кредитовании» и откажитесь от кредита, если цифры вас не устраивают. Если вы в тупике, наименее худший путь — оставить машину, вносить дополнительные платежи по основному долгу и не добавлять новые долги. Проверка кредитного рейтинга в реальности: он не измеряет ваше богатство, а показывает, как вы обращаетесь с заёмными средствами. Просроченные платежи, большие сроки и лимиты по картам снижают рейтинг и повышают процентные ставки. Более выгодная ставка может принести тысячи за весь срок кредита; худшая может превратить хороший автомобиль в обузу на семь лет. Если ваша кредитная история испорчена, наберитесь терпения, оформите новые документы. Исправьте своё поведение, и рейтинг придёт сам собой. Если вы уже влипли, вот простая инструкция. Укажите все остатки, процентные ставки и минимальные суммы. Составьте минимальный бюджет. Отложите один месяц расходов в качестве буфера. Затем атакуйте долги с высокими процентами лавинным способом (или сначала по самым маленьким, используя снежный ком, если вам нужен импульс). Прежде чем брать новый кредит, обратитесь к авторитетному некоммерческому кредитному консультанту. И помните: банкротство и потребительские предложения — это инструменты крайней меры, а не кратчайшие пути. Настрой имеет значение. Выглядеть богатым на камеру легко; быть платежеспособным вне камеры — это свобода. Цель не в самом красивом значке на решетке радиатора, а в марже. Маржа позволяет вам говорить «нет» плохим сделкам, «да» лучшим возможностям и спать без беспокойства о платежах. Если вам от 18 до 30 лет, ваше преимущество — время. 30 000 долларов, вложенные единовременно под 7% годовых, могут вырасти до полумиллиона к пенсии; добавляйте по 200 долларов в месяц, и вы на пути к почти семизначной сумме. Те же самые доллары, сожженные на процентах, никогда не вернутся. В итоге: вы не «улучшите» свой кредит, продлевая срок действия долга. Вы улучшаете свою жизнь, избавляясь от долгов. Ездите на то, что можете себе позволить, ремонтируйте то, что у вас есть, и пусть ваши деньги работают на вас, а не на кредитора. Гибкость — это не оплата, а свобода. Что делать вместо того, чтобы продлевать срок кредитования: узнайте о продаже частного автомобиля; сравните предложения по рефинансированию от кредитных союзов; узнайте о выплатах только основного долга; отмените неиспользуемые дополнения; и пообещайте себе ездить на машине дольше. Если вам действительно необходимо заменить автомобиль,...