Комиссии за выдачу и обслуживание кредита - когда можно их отменить?

Адвокат со специализацией в кредитных спорах Москаленко Анастасия Владимировна (Киев) рассказывает о том, при каких условиях можно не платить комиссии за выдачу кредита и за обслуживание кредита банкам (например, ПУМБ, Идея банк) и МФО (например, Бизнес позика, Милоан). А оплаченные комиссии пересчитать на погашение основного долга в суде. Определяющим для квалификации комиссии за обслуживание кредитной задолженности или выдачу кредита как ничтожного условия является то, что ни в одном условии договора не предусмотрено, какие конкретно услуги или блага предоставляет финкомпания заемщику за указанную комиссию. Удержание с заемщика комиссии за действия, являющиеся обязанностью кредитодателя и отвечающие экономическим интересам и обязанностям перед государством самого кредитодателя и совершаемые в интересах последнего, без предоставления заемщику конкретной сопутствующей услуги за такую комиссию или какого-либо блага, является несправедливым условием, ограничивающим права потребителя по сравнению с правами, установленными Законом. В п. 31.25 постановления Большой Палаты Верховного Суда от 13 июля 2022 года по делу № 496/3134/19, производство № 14-44цс21, указано, что в кредитных отношениях экономической целью кредитодателя является возврат суммы кредита и получение процентов за пользование кредитом. Кредитодатель заинтересован в своевременном исполнении заемщиком обязанностей по кредитному договору, для чего заемщик должен быть проинформирован о сроках и суммах причитающихся платежей. Кредитодатель в части исполнения обязанности выдачи займа является должником заемщика, а выдача кредита и учет задолженности является обязанностью кредитодателя, выполнение которой и порождает у него соответствующие права, а не самостоятельной, отдельной или сопутствующей услугой. Платой за пользование займом являются проценты. Соответственно после выдачи кредита Банк как кредитор осуществляет учет задолженности и принятия платежей заемщика в собственную пользу и в собственных интересах, а также как обязанность ведения бухгалтерского учета, налоговой и финансовой отчетности. Действительно, действующий Закон Украины «О потребительском кредитовании» предусматривает право кредитодателя предусматривать в договоре комиссии за различные услуги. Однако определяющим в данном деле для определения данного условия как несправедливого является именно то, что абсолютно никакая услуга при совершении такого действия кредитодателем в данном случае кредитным договором не предусмотрена и фактически заемщику не предоставляется, а взамен на потребителя возлагается обязанность оплатить действия кредитодателя в собственных интересах. Например, по другому Кредитному договору уплата аналогичной комиссии за обслуживание кредитной задолженности не предусмотрена, то что, Банком не осуществляется ее «обслуживание»? Конечно осуществляется, потому что такое действие в его собственных интересах, а также является его обязанностью для отчетности в налоговые органы и НБУ. В частности, в постановлении Большой Палаты Верховного Суда от 13 июля 2022 года по делу № 496/3134/19, производство № 14-44цс21, даны ответы на вопрос о том, (а) возможно ли установление комиссии за обслуживание кредита согласно Закону Украины «О потребительском кредитовании»; (б) должно ли квалифицироваться условие договора, предусматривающее комиссию, как действительное/ничтожное/оспариваемое. Подписывайтесь здесь и на Телеграмм канал: